Gestão técnica de tesouraria terceirizada — caixa multi-banco, aplicações financeiras de baixo risco, hedge cambial básico e relatório técnico mensal de retorno.
Em resumo
Tesouraria terceirizada é o serviço técnico-financeiro de gestão do caixa empresarial investido — camada distinta do BPO Financeiro (que opera as transações) e do CFO as a Service (que dirige estratégia financeira). O escopo cobre gestão de múltiplas contas correntes em bancos diferentes (multi-banco), aplicação de excedente de caixa em produtos de baixo risco compatíveis com a Resolução CMN 4.661/2018 do Conselho Monetário Nacional (Tesouro Selic, CDB com FGC, CDI corporativo, fundos DI, LCI, LCA), hedge cambial básico para empresas com exposição USD/EUR via instrumentos NDF (Non-Deliverable Forward) e Swap simples, e relatório técnico mensal de retorno consolidado por banco e produto. Recomendado para empresas R$ 5-50 mi/ano com caixa relevante (geralmente acima de R$ 500 mil) que justifique a gestão técnica em vez de manter recursos em conta corrente sem rendimento. A Gonçalves Contabilidade opera tesouraria terceirizada para clientes em São Paulo desde 2018.
Empresa que cresceu acumulando caixa em conta corrente perde dinheiro real para inflação todo mês — Selic 2026 está em torno de 11-12% ao ano, conta corrente rende 0%. Tesouraria terceirizada gere esse caixa em produtos de baixo risco (Tesouro, CDB com FGC, fundos DI) sem risco de mercado relevante.
A tesouraria terceirizada da Gonçalves entrega: gestão de caixa multi-banco com extrato consolidado diário, aplicação de excedente em produtos compatíveis com Resolução CMN 4.661/2018, política de risco escrita e formalmente aprovada pela diretoria do cliente, hedge cambial básico (NDF, Swap simples) para empresas com exposição USD/EUR e relatório técnico mensal de retorno comparativo (carteira vs CDI, vs Selic, vs IPCA).
Tesouraria terceirizada é o serviço técnico de gestão de caixa investido empresarial — multi-banco, aplicações de baixo risco e hedge cambial básico — operado pela Gonçalves Contabilidade conforme Resolução CMN 4.661/2018 e política de risco formal aprovada pela diretoria do cliente.
Empresas R$ 5 mi a R$ 50 mi/ano com caixa operacional acumulado relevante (acima de R$ 500 mil em conta corrente). Perfil: já tem BPO operando, sócios entendem que dinheiro parado em conta perde para inflação, mas não têm tempo nem expertise para gerir aplicações com critério técnico.
Tesouraria terceirizada para empresas em São Paulo capital, ABC, Alphaville/Barueri e Grande SP — todas com política de risco formal e relatório técnico mensal de retorno.
Falar com especialistaApenas produtos de baixo risco compatíveis com a política de risco da empresa-cliente formalmente aprovada pela diretoria: Tesouro Selic, Tesouro IPCA+, CDB de bancos com cobertura FGC (Fundo Garantidor de Crédito até R$ 250 mil por CPF/CNPJ por instituição), CDI corporativo, fundos DI, LCI e LCA. Não operamos com produtos de risco relevante (ações, fundos multimercado, fundos cambiais especulativos, derivativos especulativos). Hedge cambial usa NDF e Swap básicos para proteção patrimonial, nunca para especulação.
A Resolução CMN 4.661/2018 do Conselho Monetário Nacional regula investimentos de entidades fechadas de previdência complementar (EFPC) e estabelece as boas práticas de governança em gestão de aplicações financeiras — referência usada também no mercado corporativo para definir política de risco institucional. Aplicamos os princípios da Resolução na construção da política de risco do cliente: definição de perfil de risco, alocação alvo por produto, limites de concentração por emissor, processo de tomada de decisão e documentação formal.
Hedge cambial é a proteção contra variação cambial para empresas com exposição USD/EUR (importadores, exportadores, empresas com dívida em moeda estrangeira, fornecedores de multinacional pagos em USD). Os instrumentos básicos cobertos: NDF (Non-Deliverable Forward — contrato a termo de moeda sem entrega física, liquidação em reais pela diferença) e Swap simples (troca de fluxo financeiro entre duas moedas ou entre moeda e taxa). Operamos hedge defensivo (proteção da posição existente), não especulativo. Decisão técnica de quando travar é registrada formalmente.
Geralmente não. Empresas com caixa abaixo de R$ 500 mil em conta corrente não justificam o custo da gestão técnica — modelo simples de aplicação automática em Tesouro Selic via Tesouro Direto ou CDB básico já entrega 95% do retorno potencial. Tesouraria terceirizada faz sentido a partir de R$ 500 mil de caixa investido, e ROI relevante a partir de R$ 1 milhão. Empresas em scale-up com captação ativa (recebem caixa de rodada Seed/Series A) são clientes típicos.
Sim. Empresas que captaram rodada Seed (R$ 2-10 mi) ou Series A (R$ 10-50 mi) recebem caixa relevante de uma vez e precisam estruturar gestão técnica imediatamente — burn rate típico de 12-24 meses exige aplicação técnica do caixa para esticar runway. Modelo de tesouraria terceirizada combinado com CFO as a Service é frequente nesse cenário, com política de risco conservadora alinhada à expectativa do fundo investidor.
Diagnóstico inicial sem custo, conduzido em reunião presencial ou videoconferência de até 60 minutos. Atendimento presencial na sua região (Paulista, Jardins, Consolação, Bela Vista) sob agenda combinada — ou na nossa sede na Vila Guilherme, zona norte de São Paulo.
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Gestão multi-banco, aplicação técnica em Tesouro/CDB/CDI, hedge cambial básico e relatório técnico mensal — política de risco formal aprovada pela diretoria.